契税税率降至 1% 首付比例最低两成 贷款利率最多七折 公积金贷款利率下调 [ 用公积金买二套房最划算 ]

　　政府救房市出台组合拳，下月起居民首购普通住房——

　　政府是否该出手稳定楼市？昨日晚间，这个话题已无需辩论。财政部昨晚下发通知，从下月起，对个人首次购买 90 平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到 1% ；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税。中国人民银行昨日也公布，从今年 10 月 27 日起，对于首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款申请者，其首付款比例最低可降至 20% 。 [ 首付两成还可省万余元 ]

　　首次购房首付比例调至 20% [ 房贷利率下浮 借百万 10 年可少还 7 万 ]

　去年 9 月，央行和银监会开始对首付比例进行严格限制，只有购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，首付比例可达 20% ；如果购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上，首付比例不得低于 30% 。

　　而昨天的央行房贷新政，对于 20% 的首付门槛没有再提 90 平方米的面积限制，相反又多了一个“改善型普通自住房”的宽泛提法。众所周知，对于“第二套房”的购买限制，一直是去年房地产紧缩调控的主调。

　　对于“改善型普通自住房”的定义，央行昨日未做解释。央行称，金融机构将在本月 27 日前完成实施细则的拟定工作，借款人可向贷款银行咨询。央行还表示，为控制信贷风险，借款人月供支出不高于其月收入 50% 的政策将保持不变。不过，“改善型普通自住房”这个全新提法，必然将引起学术界的强烈好奇。

　　房贷利率最多可打 7 折

　　央行昨日同时公布，从今年 10 月 27 日起，商业性个人住房贷款利率的下限将调整为贷款基准利率的 0.7 倍，即：最多可以在基准利率的基础上打七折。此前，不论贷款申请人的信用等级有多高，贷款最多只能打八五折，即房贷利率的下限是基准利率的 0.85 倍。

　　央行强调：“打七折”的对象是首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款申请者，对于非自住房和非普通住房的贷款者，银行应适当提高其利率。

　　公积金贷款利率同步下调

　　不仅新申请个人住房贷款的客户有望获得七折的利率优惠，已经申请了个人住房贷款的客户也有可能获得该优惠。央行解释称，银行可以自主确定已发放的房贷尚未偿还部分的利率水平，其判断标准主要取决于两个因素：一是借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否属于普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等，银行将对这些风险因素进行综合评估；二是贷款合同对于贷款利率调整方式是否有约定。

　　央行昨日还宣布，将下调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下 ( 含 ) 由 4.32% 调整为 4.05% ，五年期以上由 4.86% 调整为 4.59% ，分别下调 0.27 个百分点。

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